個人再生とは（仕組み・メリット・デメリット）

個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減らし、原則3〜5年で分割返済していく手続きです。マイホームを残せる可能性がある点が大きな特徴です。

1. 個人再生の仕組み

裁判所に再生計画を認めてもらうことで、借金を法律で定められた最低弁済額まで圧縮し、原則3年（最長5年）で分割返済します。残った借金は免除されます。

自己破産と違い、財産を処分する必要が原則なく、住宅ローン特則を使えば家を残したまま他の借金を整理できます。

2. 借金はどれくらい減るか

借金総額に応じた最低弁済額が定められており、たとえば借金500万円なら100万円程度まで圧縮されるなど、大幅な減額が見込めます（事案により異なります）。

3. メリット

• 借金を大幅に減らせる
• 住宅ローン特則でマイホームを残せる可能性がある
• 自己破産のような資格制限（職業制限）がない
• 財産を原則処分しなくてよい

4. デメリット・注意点

• 手続きが複雑で、安定した収入が必要
• 信用情報に登録され、一定期間は新たな借入れ・クレジット利用が難しい
• 官報に掲載される
• 保証人がいる借金は保証人に請求が及ぶ

5. 個人再生が向いている人

住宅を手放したくない方、安定した収入があり一定額なら返済できる方、自己破産では資格制限が問題になる職業の方などに向いています。

よくあるご質問

Q. 自己破産とどちらがよいですか？

収入の有無、残したい財産（特に住宅）、職業などによって最適な手続きは異なります。状況をお聞きして最も有利な方法をご提案します。

Q. 借金がいくらから個人再生できますか？

住宅ローンを除く借金が5,000万円以下であることが要件です。下限はなく、減額メリットがあるかは個別に検討します。